Produsul introduce inovaţii semnificative pe piaţa financiară, adresând nevoile investitorilor moderni prin caracteristici distincte. Aceste noutăţi transformă planurile de investiţii într-o soluţie unică, adaptată cerinţelor pieţei moderne şi redefinind standardele pentru investiţiile pasive.

Descrierea inovaţiei:

Planurile de Investiţii XTB reprezintă un instrument inovator conceput pentru a revoluţiona modul în care sunt efectuate investiţiile pasive. Produsul este intuitiv, personalizabil, permite automatizarea investiţiilor şi are la bază tehnologie de ultimă generaţie care permite rapiditate în gestionarea  investiţiilor, inclusiv pe telefonul mobil. 

Acest instrument financiar permite investitorilor să creeze şi să-şi gestioneze portofoliile bazate pe ETF-uri, într-un mod simplu şi accesibil. Cu doar câteva clickuri, investitorii îşi pot crea un plan de investiţii. Platforma pune la dispoziţie tooluri care facilitează acest proces, precum informaţii despre nivelul de risc, performanţa istorică sau rating-urile ETF-urilor şi pot decide alocarea procentuală a bugetului pentru fiecare activ în parte.

Planurile de Investiţii oferă o flexibilitate remarcabilă prin opţiunea de plăţi recurente, ajustarea rapidă a investiţiilor, modificarea sau închiderea planurilor în timp real şi acces instant la fonduri.

Cu o ofertă extinsă de peste 760 de ETF-uri şi posibilitatea de a include ETF-uri fracţionate, Planurile de Investiţii reprezintă o soluţie modernă, accesibilă şi scalabilă pentru investitorii de retail.

Procesul de implementare a Planurilor de Investiţii XTB a implicat mai multe etape strategice şi operaţionale, „care au asigurat lansarea cu succes a acestui produs inovator pe piaţă, care îmbină tehnologia de ultimă generaţie cu o înţelegere profundă a nevoilor investitorilor, redefinind standardele pentru investiţiile pasive”, conform reprezentanţilor companiei.

Astfel, au fost parcurşi mai mulţi paşi. Primul, a fost identificarea nevoilor, printr-o analiză detaliată a pieţei financiare. Cercetările au evidenţiat o cerere semnificativă pentru produse intuitive, accesibile prin intermediul tehnologiilor digitale.

A urmat dezvoltarea tehnologică. Produsul a fost construit pe o platformă digitală avansată, care integrează funcţionalităţi cheie precum gestionarea automată a plăţilor recurente, ajustarea planurilor în timp real şi accesul la acţiuni şi ETF-uri fracţionate. 

Crearea unei oferte diversificate de ETF-uri - XTB a inclus în planurile de investiţii o selecţie extinsă de peste 760 de ETF-uri, permiţând utilizatorilor să construiască portofolii diversificate, scalabile şi personalizate. 

Un aspect cheie al procesului a fost implementarea unui model competitiv de costuri, cu 0 comision şi posibilitatea de a crea un plan de investiţii pornind de la 75 de lei. Înainte de lansare, produsul a făcut parte dintr-un proces amplu de testare, pentru a identifica şi remedia orice eventuale probleme de funcţionare. Testarea a implicat simularea diverselor scenarii de utilizare, asigurând compatibilitatea tehnologică şi uşurinţa în utilizare.

XTB a oferit ghiduri practice şi asistenţă pentru utilizarea produsului. Comunicarea clară a beneficiilor şi funcţionalităţilor planurilor de investiţii a fost esenţială pentru adoptarea rapidă de către investitori. După lansare, produsul a continuată să fie monitorizat, fiind evaluată performanţa astfel încât utilizatorii să primească răspunsuri prompte la eventualele întrebări sau feedbackuri. În egală măsură, XTB efectuează ajustări periodice pentru a îmbunătăţi funcţionalităţile şi a răspunde cerinţelor pieţei.

Elementul de noutate:

Planurile de Investiţii XTB introduc inovaţii semnificative pe piaţa financiară, adresând nevoile investitorilor moderni prin caracteristici distincte. Aceste noutăţi transformă planurile de investiţii într-o soluţie unică, adaptată cerinţelor pieţei moderne şi redefinind standardele pentru investiţiile pasive.

O noutate este automatizarea procesului de investiţie. Utilizatorii pot seta plăţi recurente, simplificând, astfel, gestionarea investiţiilor şi economisirea pe termen lung. Automatizarea contribuie la eliminarea complexităţii administrării manuale a portofoliului, aceasta fiind o soluţie ideală pentru investiţii pasive. În ce priveşte flexibilitatea, investitorii au control deplin asupra portofoliilor lor, cu posibilitatea de a ajusta alocările procentuale pentru fiecare ETF, de a modifica planurile sau de a le închide instant, păstrând accesul imediat şi nelimitat la fonduri. Acest nivel de flexibilitate este unul inovator în rândul produselor financiare tradiţionale.

În plus, planurile de Investiţii sunt disponibile pentru toţi investitorii - fie cei cu experienţă, fie cei începători. În plus, utilizarea ETF-urilor fracţionate permite o diversificare eficientă chiar şi pentru sume mici de investiţie, ceea ce reduce barierele financiare.

Spre deosebire de fondurile de investiţii tradiţionale care aplică comisioane mari de administrare, Planurile de Investiţii XTB au un comision zero, iar valoarea minimă pentru crearea unui Plan de Investiţii este de doar 75 lei, oferind o soluţie accesibilă pentru construirea portofoliilor. Portofolii diversificate şi scalabile -  utilizatorii pot crea până la 10 planuri simultan, fiecare cu până la 9 ETF-uri dintr-o selecţie de peste 760 de astfel de instrumente disponibile. Această diversitate oferă posibilităţi nelimitate de personalizare a strategiilor de investiţii. Alternativă modernă la produsele financiare tradiţionale,  Planurile de Investiţii XTB oferă o soluţie atractivă, o alternativă bună la depozitele bancare (care au dobânzi reduse şi pot fi afectate de rata inflaţiei) şi la fondurile de investiţii tradiţionale, caracterizate de prezenţa comisioanelor destul de mari. Produsul combină performanţa ridicată a investiţiilor pasive cu o experienţă digitală avansată.

Efectele inovaţiei:

Planurile de Investiţii XTB au avut un impact considerabil asupra pieţei de investiţii din România, demonstrând un nivel ridicat de accesare din partea clienţilor. În perioada de la lansare, pe 11 septembrie 2023, până în prezent, 20% dintre clienţii activi din România au utilizat acest produs, confirmând interesul crescut al investitorilor retail pentru soluţii de economisire şi investiţii pasive. În plus, 9% dintre clienţii XTB din România au realizat tranzacţii în cadrul Planurilor de Investiţii, ceea ce subliniază atractivitatea produsului pentru o bază diversă de utilizatori.

Sucursala XTB din România are o contribuţie semnificativă la nivel global, reprezentând aproximativ 9% din activele totale administrate la nivel de grup, în cadrul Planurilor de Investiţii. Vorbim, astfel, despre o performanţă care reflectă atât potenţialul pieţei locale, cât şi eficienţa produsului în a răspunde cerinţelor investitorilor români.

De asemenea, Planurile de Investiţii constituie 5% din toate poziţiile deschise în România raportate la activele administrate. Acest lucru evidenţiază preferinţa în creştere pentru soluţii moderne şi flexibile de economisire, care permit utilizatorilor să diversifice şi să gestioneze portofoliile fără restricţii. Prin crearea unui produs care combină tehnologia avansată cu accesibilitatea, XTB a facilitat participarea unui număr mai mare de investitori pe pieţele financiare, sprijinind, astfel, economisirea pe termen lung şi creşterea incluziunii financiare. 

Grupul XTB este un furnizor internaţional de produse, servicii şi soluţii tehnologice de tranzacţionare şi investiţii. Entităţile Grupului XTB sunt supravegheate de cele mai mari autorităţi de reglementare din lume, inclusiv FCA, CySEC şi KNF. Din 2004, grupul şi-a extins activitatea, care acoperă acum peste 20 de pieţe majore din Europa, America Latină şi Asia, având în portofoliu peste 1 milion de clienţi. Folosind propriile platforme, entităţile XTB Group oferă acces la peste 6.000 de instrumente financiare, inclusiv acţiuni reale, ETF-uri şi CFD-uri pentru Forex, indici, mărfuri, acţiuni, ETF-uri şi criptomonede.